温州金融办主任张震宇:四招推行P2P平台“阳光行”
作者: 来源: 21世纪经济报道 2017-07-19
  
 “近期,温州当地很多P2P机构找到我们,希望金融办能够对P2P行业进行监管。我们的想法是,先由他们成立一个行业自律协会。”在中欧陆家嘴国际金融研究院主办的2014陆家嘴金融消费者保护论坛间隙,温州金融办主任张震宇接受21世纪经济报道记者采访时表示。

     P2P的兴起,是民间借贷渠道网络化的升级版,金融监管压力也因此与日俱增。相关部门拟采取多项措施,对P2P行业合规操作强化监管。

     张震宇对此表示,目前温州金融民间借贷主要通过两种模式进行,一是通过亲戚、朋友等熟人社会之间的融资,二是通过地方金融市场主体进行借贷,这部分借贷正在逐步纳入地方金融监管范畴,也是温州金融办未来民间借贷领域的监管重点。

     资金池与平台担保底线

     记者获得的相关数据显示,截至10月末,温州市共有十几类地方金融市场主体,1800余家地方金融法人组织,注册资本金700余亿元。其中纳入温州市金融办监管的当地金融机构组织达到818家,其中包括72P2P机构。

     建立P2P行业自律协会,仅仅是温州加强P2P行业监管的第一步。

     在张震宇看来,P2P行业的监管依然任重道远。以发起设立当地P2P行业自律协会为例,部分P2P机构担心自己递交给相关部门的经营数据可能被泄露,而相关部门更担心的,是个别P2P机构可能虚构某些财务数据掩饰自己的违规金融行为。

     “由于目前P2P机构仅在温州地方金融监管部门进行备案管理,如何促使P2P行业合规操作,将是下一步重点监管方向。”他坦言。

     记者多方了解到,目前温州已有数家P2P机构出现跑路,这些P2P机构普遍存在平台担保与资金池业务,无法兑付投资者后,相关负责人选择一走了之。

     知情人士透露,未来温州金融办针对P2P行业的一项监管底线,就是不允许当地P2P机构涉足资金池业务与平台自身担保。

     有温州当地P2P机构对此担心,这项规定可能影响部分温州P2P机构的生存发展。目前温州P2P行业的一个“生存底线规律”,就是资产管理规模低于40亿元的P2P一般不赚钱,40亿元以上的可能略有盈余。若当地P2P机构无法通过做大资产规模,它们基于生存需要,可能涉足其他灰色金融业务。

     “但是,P2P行业合规操作必须被强化监管,否则它可能是温州民间借贷的下一个风险点。”张震宇表示。

     一位温州金融办人士透露,未来地方政府还打算将P2P行业进一步纳入当地民间借贷的规范监管体系。

     在民间借贷领域的监管,近年,温州市金融办等相关部门主要采取四项措施规范。

     一是完善监管组织机构,即温州市在国内率先设立地方金融管理局,各县(市、区)金融办增设地方金融管理局牌子,进一步保障权责明确化。而且,在温州市公安局及各县(市、区)公安局分别组建金融犯罪侦查支(大)队,打击非法金融活动。

     二是借助金融立法,包括已经出台的《温州市民间融资管理条例》等民间金融地方性法规保障这一领域运行规范化。三是协同司法模式,建立温州市金融监管和金融审判联席会议制度,主要协调解决各个部门金融监管过程的职则与民间债务危机等问题。四是变更监管手段,通过建设地方金融组织非现场监管系统,将温州当地十几类地方金融市场主体纳入非现场监管系统进行实时动态监测,每年对各类地方金融市场组织开张现场检查,涉及面不低于20%

     借贷“阳光化”趋势

     在上述知情人士看来,要强化温州的P2P行业监管,还需要促进相关交易信息的有效公开披露,令相关部门能够及早洞察当地各家P2P机构的经营风险,尽快做好风险预警措施。

     目前,温州整体民间借贷领域仍存在不少信息披露盲点,无形中制约了P2P机构的交易信息透明化。

     虽然,31日施行的《温州市民间融资管理条例》规定,凡是单笔借款金额300万元以上的,借款余额1000万元以上的、以及向30人以上特定对象借款的,资金借入方需在民间借贷中心强制登记备案。

     根据张震宇透露,截至11月中旬,按照《温州市民间融资管理条例》完成备案登记的民间借贷额为80多亿元,约占温州市整体800多亿民间借贷市场的10%这意味着,还有90%的温州民间借贷额游离在监管体系之外。

     即使在完成备案登记的温州民间借贷里,也有46.7%贷款行为未能明确具体贷款用途。

     张震宇对此分析说,一方面是需要备案登记的温州民间借贷额主要局限在陌生人之间贷款行为,而温州大部分民间借贷属于熟人借贷,一般不大会到第三方机构做登记备案;另一方面是借款人担心民间借贷登记备案后,未来可能会被要求交纳个人所得税。

     记者了解到,温州民间借贷登记中心允许民间借贷双方自行交纳相关税收,不少借款人仍然担心自己的民间借贷行为“有根可循”,不排除未来相关税收部门以此征税。在上述知情人士看来,温州民间借贷领域缺乏足够多的贷款流向与额度信息披露,正给P2P机构监管带来新的挑战。

     此前,个别温州P2P机构正是通过虚构伪造高收益的融资项目向公众募资,最终卷款跑路。

     为此,相关部门正计划采取措施加强当地征信体系建设,让民间贷款方能够更全面地了解借款方以往还款信用记录,降低风险。

     前述知情人士透露,央行已在温州市设立了第一家征信分中心,正在与发改委相关部门对接各自的信用数据,一旦两个部门的温州企业个人以往借贷还款数据能够实现有效共享,将促进当地民间借贷行为的更多信息透明化。

     张震宇也坦言,未来信用体系的建设,将是温州金融办下一步重大任务。

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