温州地方法人金融机构“逆势成长”
作者: 来源: 上海金融报 2017-07-19
  

   本报讯2011年以来的民间借贷风波,对温州的金融生态与经济环境带来了严重的伤害,不少银行机构变得步履沉重,但当地地方法人银行由于坚持“小额、分散、流动”的经营机制,呈现出了“逆势成长”的态势。近两年来,全市三类地方法人金融机构的存款和贷款的年均增速分别为21.56%20.63%,比同期非地方法人金融机构年均增速分别高出20.68个百分点和14个百分点。

   数据同时显示,截至20137月末,地方法人金融机构不良贷款余额19.91亿元,不良贷款率1.27%,低于温州市乃至浙江省的平均不良贷款水平。在资本充足率方面,20136月末,温州市地方法人金融机构资本充足率总体为12.95%,比2011 6月末提高0.63个百分点。其中,温州银行、农村合作机构、村镇银行的资本充足率分别为11.24%13.63%16.40%,均保持了合理或较高的水平。

   地方法人金融机构相对大银行来说,规模小,知名度也较低,因此也被称之为“小银行”,目前,这些“小银行”在温州市银行业中的市场占比约为四分之一,为温州的经济建设作出了积极贡献。

   市场定位合理清晰温州银行的主要服务对象定位于中小企业和个体经营户;农村合作金融机构是温州市服务“三农”当仁不让的主力军;村镇银行在农村金融市场起到了很好的拾漏补遗的作用。这样的市场定位,就避免了与大型银行、股份制银行的同质化竞争。事实表明,正是那些同质化竞争引起的盲目授信、跟风授信,导致了当前温州市非法人金融机构的信贷风险。一些法人机构出现的风险案例,也都是较大型企业客户的风险问题,而小微客户,个人贷款特别是农户贷款风险很小,温州市7月末个人贷款不良率仅0.81%

   遵循小额信贷模式数据显示,截至20137月末,温州市农村合作机构涉农贷款余额722.24亿元,比年初增加82.79亿元,其中大部分贷款放给了小微企业。11 家农村合作机构贷款户数37.38万户,比年初增加2.51万户,户均贷款余额26.77万元。其中,苍南农村合作银行贷款户数达到10.11万户,是浙江省农信系统客户数最多的机构,户均贷款余额11.81万元。

   因地制宜创新产品例如温州银行创新担保方式,推出知识产权质押贷款、保证贷款,积极尝试小企业信用贷款方式。龙湾农商行成立科技支行,以“银行贷款、政府贴息、企业获益”运行模式,推出以科技贴息贷款为主导,以税票质押、专利权质押贷款为核心的系列产品,截至20136月末,科技支行各项存款7.78亿元,各项贷款4.66亿元,累计向91家企业发放科技赢贷款2.2亿元,科技贷款不良率为零。此外,目前温州市已有多家农村合作机构推出林权抵押贷款、海域使用权抵押贷款等,以适应山区、渔区的金融需求。这些创新,正是地方法人金融机构积极投身温州金融综合改革,发挥金改主力军作用的良好体现。

   值得一提的是,尽管是“小银行”,但这些金融机构同样有着“大目标”。在服务好当地经济建设的前提下,不断加快向外地布局的步伐。近年来,温州市地方法人金融机构积极通过设立分支机构、发起村镇银行等,实现跨区域发展。例如温州银行自2007年实施跨区域经营以来,先后在衢州、宁波、杭州、上海等城市设立了4家分行、7家支行。同时,温州市已有4家农村合作金融机构获准筹建36家村镇银行,已开业15家,其中今年以来开业10家,另有21家正在积极筹建中。

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