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【本期关注】用法律为中小企业融资代言
  2017-09-27 15:52:00

  

  十二届全国人大常委会第二十九次会议91日表决通过了新修订的中小企业促进法。修改后的法律在财税支持、融资促进、创业扶持、权益保护等多个方面增加了内容和措施,将于201811日起施行

                                 

  工业领域中小企业占99.6%

  据统计,截至2015年底,全国工商登记企业2185.82万户,绝大部分是中小企业,其中在工业中,中小企业占99.6%。中小企业在促进经济增长、保障社会稳定等方面具有不可替代的作用。但,多数中小企业产业层次较低、科技水平不高、抵御外部风险能力较弱。特别是近年来受经济下行压力影响,中小企业普遍面临生产成本上升、盈利水平下降等问题,生存与发展的压力不断加大。在现行法律扶持政策不够具体,操作性不强等原因下,必须及时修订落后法律,为中小企业特别是小微企业创造更为有利的法制环境。

                                

  合理提高小微企业不良贷款容忍度

  新修订的《中小企业促进法》中提到要合理提高小微企业不良贷款容忍度。不良贷款率的容忍度并不是不良贷款率,它是银行业务考核中的一个关键指标。对于一线信贷员来说,如果不良率容忍度指标过紧,会导致他们不敢去做相关的业务,在小企业信贷业务上束手束脚,不利于中小企业融资。不过小微企业不良贷款率容忍度要与企业实际风险水平相匹配,要结合当前小微企业实际经营状态、贷款质量及不良贷款分布情况分析,在具体管理中应体现指导性、差异性和动态性。比如,当前小微企业盈利水平偏低、经营不确定性大、生存空间狭小,对其增加投放后,信用风险将相应增加。

                                 

  完善担保融资制度

  针对中小企业面临的融资担保难问题,修订后的法律规定,国家完善担保融资制度,支持金融机构为中小企业提供以应收账款、知识产权、存货、机器设备等为担保品的担保融资。我国目前面向中小企业贷款相关的专业信用担保体系不仅程序较为复杂,且要缴纳不少的费用。比如,在开展房地产抵押评估时,包括申请评估、实地考察、限价估算等很多程序,而且房地产登记手续包括土地权属调查、测绘地基等多项内容,这些复杂的程序也使一些中小企业萌生放弃担保的想法。国家应本着,能简则简,公平透明的原则完善中小企业信用担保行业的内部工作制度设置。

                                  

  新增政府监督检查加强落实

  有的地区性中小银行刚一成立,就到大城市盲目异地扩张业务,不为当地的实体经济提供服务。因此,本次修法新增了地区性银行为所在地服务的内容,明确了地区性中小银行应当积极为其所在地的小型微型企业提供金融服务,促进实体经济发展。为了保证本法规定的相应促进措施能够得到落实,加强法律的执行力度,修订草案增加了监督检查方面的内容。如在监督检查一章中新增了各级政府对中小企业促进工作监督检查的职责以及侵犯中小企业合法权益等违法行为的法律责任。本法通过后,我们也会督促有关部门尽快制定相应的配套规定和措施,加大法律宣传,保证本法得到有效的贯彻落实。

                               

  发展中小企业私募债

  破解中小企业融资难不易,尽管现行法律法规已经明确规定了中小企业融资的政策保证,但在实践中仍然有很多法律问题存在。在金融信贷方面更是缺乏专门针对中小企业的扶持保护法规。如果某个网络公司由于公司发展需要融资500万,由于缺少抵押物,无法从银行贷款,需要寻找社会上的风险投资或者相关合作。而为了获得相应的资金让企业得以生存,不惜出让公司占大比例的股权,失去股权控制的公司,很可能会偏离公司原本的发展方向。目前中小企业私募债票面利率在10%~11%左右,算上发行成本,大概在13%,其成本中小企业可以接受。更主要是私募债对募集规模、企业资格的要求都比较宽松。

                                  

  国家政府项目要“下放”

  人民日报在今年4月份对四川省的成都、绵阳,河南省的郑州、洛阳和浙江省的杭州、宁波这36121家企业的调查中,企业普遍反映,近年来国家出台了一些支持、鼓励企业承担国家项目的政策和措施,但不少企业在申请时依然障碍重重。比如,浙江一家实力没问题的民营企业的市场负责人张越(化名)申请工信部项目,申请三次都失败。项目公示时她发现,入选的大多是有央企背景的科研院所。张越打电话向工信部咨询企业存在哪些不足,回复往往事“项目涉及的部门比较多,不清楚哪里没通过”。国家要真的支持民营企业,项目评审时,要平等对待高校院所、大企业、创新型中小企业,应重点考察技术水平和匹配程度,而不应以机构性质、大小等来权衡。


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